เวลาของเทศกาลการลดภาษี ณ สิ้นปีคนทำงานหลายคนอาจมองหาประกันเพื่อช่วยลดภาษี แต่การประกันไม่สามรถที่จะลดหย่อนได้ทุกประเภทนะ ก่อนที่จะทำการประกันภัยสำหรับการหักภาษีต้องถามตัวแทนทให้ดี ก่อนว่าถ้าทำประกันนี้สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ไหม? และราคาเท่าไหร่

โดยสรุปมีประกัน 4 ประเภทที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ จะเป็นประกันอะไร? มาดูกัน

 

 

ประกันภัยที่ทำให้ตัวคุณเอง

การประกันภัยมี 2 ประเภทที่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้

1.ประกันชีวิต

นำเบี้ยประกันภัยมาหักตามจำนวนเงินจริงไม่เกิน 1 แสนบาท ประกันชีวิตต้องครอบคลุม 10 ปีขึ้นไปและให้ผลประโยชน์ไม่เกิน 20% ของเบี้ยประกันรายปี และอนุสัญญาต่าง ๆ เช่น ประกันอุบัติเหตุ ประกันสุขภาพ ประกันเจ็บป่วยร้ายแร’เป็นต้น สิ่งเหล่านี้ไม่สามารถลดหย่อนได้ เป็นเพียงตัวหลักที่ปกป้องคุ้มครองชีวิตเท่านั้น

ปัจจุบันการประกันชีวิตแยกย่อยออกเป็น

-การประกันการออมทรัพย์ชื่อนี้ก็บอกแล้วว่าเป็นการออม ประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการประหยัดเงิน เนื่องจากจะได้จำนวนเงินก้อนนี้คืนในอีก 10 ปีข้างหน้า นโยบายการประกันบางที่อาจมีการคืนเงินในระหว่างปี แต่การประกันประเภทนี้อาจไม่ได้ให้ความคุ้มครองชีวิตมากนัก

-ประกันชีวิตระยะยาว เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการการคุ้มครองชีวิตที่จริงจัง มีคนที่ต้องดูแล เพราะจ่ายเบี้ยประกันน้อย แต่ได้รับความคุ้มครองมากขึ้น แต่จะได้รับเงินคืนเมื่ออายุ85ปี หรือเป็นมรดกสำหรับลูกหลานๆไปเลย

2.ประกันบำนาญ

ลดลงจริงไม่เกิน 15% ของรายได้ที่ต้องเสียภาษี แต่ไม่เกิน 2 แสนบาท ประกันจะต้องให้ความคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไปและจ่ายผลประโยชน์บำนาญเมื่อผู้ที่มีอายุ 55 ปีขึ้นไป และเมื่อรวมกับเงินสะสมเข้ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพ + เงินสะสมเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ + เงินสะสมเข้ากองทุนสวัสดิการตามกฎหมายว่าด้วยโรงเรียนเอกชน +เงินที่ลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ + กองทุนสะสมแห่งชาติต้องไม่เกิน 500,000 บาท

3.ประกันภัยที่ทำให้คู่สมรส

การประกันชีวิตของคู่สมรส สามารถลดได้ แต่คู่สมรสต้องไม่มีรายได้ สามารถนำเบี้ยประกันชีวิต (ตามข้อ 1) ไปหักลดหย่อนได้จริงไม่เกิน 10,000 บาท

4.ประกันภัยที่ทำให้ผู้ปกครอง

การประกันสุขภาพของผู้ปกครองพ่อ + แม่ + พ่อ, คู่สมรส + แม่, คู่สมรส, ตามความเป็นจริงทุกคนรวมกันลดลงทุกคนสามารถลดจำนวนเงินได้ไม่เกิน 1.5 หมื่นบาท โดยผู้ปกครองที่นำมาลดหย่อนต้องมีรายได้ต้องไม่เกินปีละ 30,000 บาทและถ้าพ่อตาสามีมาลดหย่อน คู่สมรสของเราก็ต้องไม่มีรายได้เช่นกัน

ก่อนตัดสินใจว่าจะทำประกันประเภทใดต้องศึกษาให้เข้าใจว่าตรงกับความต้องการของเราหรือไม่ และควรพิจารณาถึงเบี้ยประกันที่ต้องไม่หนักจนเกินไปในอนาคตหากค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้นเราก็ยังสามารถส่งได้ และที่สำคัญคือหลังจากได้รับหนังสือกรมธรรม์แล้วอย่าลืมอ่านอย่างละเอียดว่าตัวแทนขายอะไรให้เรา หากมีข้อสงสัยต้องขอให้ตัวแทนประกันภัยบอกรายละเอียดอีกครั้งเพื่อที่จะเข้าใจมากขึ้น

การทำประกันภัยแต่ละประเภททำขึ้นเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน มีข้อดีแตกต่างกัน หากทำอย่างถูกต้องนอกจากช่วยจัดการความเสี่ยงที่ไม่คาดคิดประกันบางประเภทก็ยังได้ประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีอีกด้วย