คืนทุนประกันรถยนต์ คืออะไร? ทำไมคนใช้รถยุคใหม่ถึงเริ่มหันมาสนใจ1 min read
ทุกวันนี้การทำประกันรถยนต์ไม่ได้มีแค่เพื่อ “ความคุ้มครอง” เวลารถเกิดอุบัติเหตุเท่านั้น แต่ยังมีรูปแบบใหม่ที่ตอบโจทย์คนอยากได้ทั้ง “ความคุ้มครองและการออมเงิน” ในเวลาเดียวกัน นั่นคือ ประกันรถยนต์แบบคืนทุน หรือที่หลายคนเรียกว่า คืนทุนประกันรถยนต์ ซึ่งกำลังได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อย ๆ ในกลุ่มคนใช้รถรุ่นใหม่
คืนทุนประกันรถยนต์ คืออะไร
“คืนทุนประกันรถยนต์” เป็นรูปแบบประกันที่ผู้เอาประกันจะได้รับเงินคืนเมื่อครบสัญญา แม้จะไม่มีการเคลมระหว่างปีหรือระหว่างระยะเวลาประกัน เช่น หากซื้อประกันแบบคืนทุนระยะเวลา 3 ปี เมื่อครบสัญญา ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับเงินคืนบางส่วนตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด เรียกง่าย ๆ คือ ประกันที่ไม่เสียเงินไปเปล่า ถ้าไม่มีอุบัติเหตุหรือไม่เคยเคลมเลย ก็ยังได้เงินคืนบางส่วนกลับมา ถือเป็นการออมระยะสั้นในรูปแบบหนึ่ง
ทำไมคนยุคใหม่ถึงสนใจประกันแบบคืนทุน
ในยุคที่ค่าใช้จ่ายรอบตัวเพิ่มขึ้น ผู้ใช้รถจำนวนมากมองหาวิธีบริหารเงินให้คุ้มที่สุด การจ่ายค่าเบี้ยประกันทุกปีโดยไม่ได้ใช้เลยอาจรู้สึกเหมือน “เงินหายไปฟรี ๆ” แต่ประกันแบบคืนทุนช่วยให้รู้สึกว่า “ยังได้อะไรกลับมา” เพราะสุดท้ายแล้วยังได้เงินคืน ไม่ว่าจะเกิดเหตุหรือไม่ก็ตาม
เหตุผลที่คนรุ่นใหม่หันมาสนใจประกันรถยนต์แบบคืนทุน มีดังนี้
- รู้สึกว่าคุ้มกว่า เพราะเบี้ยประกันที่จ่ายไม่สูญเปล่า ได้ทั้งความคุ้มครองและเงินคืนตอนครบกำหนด
- เหมาะกับคนที่ขับรถดี ไม่ค่อยเกิดเหตุ
สำหรับคนที่มีประวัติขับรถดี ไม่เคยเคลมเลย การซื้อแบบคืนทุนจะได้ประโยชน์เต็ม ๆ เพราะมีสิทธิ์ได้เงินคืนเต็มจำนวนตามเงื่อนไข
- ช่วยสร้างวินัยทางการเงิน เหมือนการบังคับออมเงินปีละก้อน เมื่อครบกำหนดก็ได้คืนก้อนใหญ่ เป็นเงินสำรองหรือใช้ต่อยอดได้
- ตอบโจทย์คนทำงานรุ่นใหม่ เพราะเป็นคนชอบ “ความคุ้มค่า” ใช้จ่ายแบบมีเป้าหมาย จึงนิยมเลือกประกันที่ให้ผลตอบแทน ไม่ใช่แค่ความคุ้มครอง
ตัวอย่างการคืนทุนของประกันรถยนต์
สมมติว่าผู้ใช้รถซื้อ ประกันรถยนต์แบบคืนทุน 3 ปี จ่ายเบี้ยปีละ 15,000 บาท รวมทั้งหมด 45,000 บาท ถ้าครบ 3 ปี ไม่มีการเคลมเลย บริษัทอาจคืนเงิน 20–30% ของเบี้ยรวมทั้งหมด เช่น ประมาณ 9,000–13,000 บาท (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท)
แม้ดูเหมือนไม่มาก แต่ถ้าคิดรวมกับการคุ้มครองตลอด 3 ปี ก็ถือว่าคุ้มค่า เพราะไม่เพียงได้รับความคุ้มครองภัยต่าง ๆ ยังได้เงินคืนกลับมาอีกด้วย
ข้อดีของคืนทุนประกันรถยนต์
- ไม่เสียเงินไปเปล่า หากไม่เคลมเลยจะได้รับเงินคืนบางส่วน ซึ่งประกันทั่วไปจะไม่มีการคืนเงินในกรณีนี้
- ได้ทั้งความคุ้มครองและผลตอบแทน คล้ายกับการรวมประกันภัยกับการออมระยะสั้นไว้ในแผนเดียว
- สร้างความมั่นใจในระยะยาว เพราะรู้ว่าถ้าไม่มีอุบัติเหตุ เงินที่จ่ายจะไม่หายไปทั้งหมด
- เหมาะกับคนขับรถดี มีวินัย ยิ่งขับปลอดภัย ไม่เคลมเลย ยิ่งคุ้ม เพราะมีโอกาสได้เงินคืนเต็มตามเงื่อนไข
ข้อควรรู้ก่อนเลือกทำประกันแบบคืนทุน
แม้จะมีข้อดีหลายอย่าง แต่ก่อนสมัครควรพิจารณาเงื่อนไขเหล่านี้ให้ชัดเจน
- ค่าเบี้ยประกันสูงกว่าทั่วไปเล็กน้อย เพราะมีเงินคืน บริษัทจึงคิดเบี้ยสูงกว่าแบบปกติเล็กน้อย (ประมาณ 10–20%)
- ต้องรักษาสัญญาตลอดระยะเวลา หากยกเลิกก่อนครบกำหนด อาจไม่ได้รับเงินคืนตามที่คาด
- ควรอ่านเงื่อนไขการคืนเงินให้ละเอียด เช่น ต้องไม่มีการเคลมเลยหรือไม่เกินจำนวนครั้งที่กำหนด
- เปรียบเทียบหลายบริษัทก่อนตัดสินใจ
เพราะแต่ละบริษัทมีอัตราคืนทุนแตกต่างกัน ตั้งแต่ 10% จนถึง 50% ใครเหมาะกับประกันรถยนต์แบบคืนทุน
- ผู้ที่ขับรถปลอดภัย มีประวัติไม่เคลม
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองระยะยาวและอยากได้เงินคืน
- เจ้าของรถที่มองหาการออมเงินในรูปแบบที่มีประโยชน์
- ผู้ที่อยากต่อประกันทุกปีอยู่แล้ว แต่ต้องการ “ความคุ้มค่าเพิ่ม”
วิธีเลือกแผนคืนทุนประกันรถยนต์ให้คุ้มที่สุด
- เลือกบริษัทที่น่าเชื่อถือ ดูรีวิวและผลตอบรับจากผู้ใช้จริง มีใบอนุญาตจาก คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย)
- ตรวจสอบอัตราคืนเงินให้ชัด ว่าเมื่อครบสัญญาจะได้คืนเท่าไหร่ และภายใต้เงื่อนไขแบบใด
- พิจารณาความคุ้มครองให้ครบ ไม่ใช่แค่ได้คืน แต่ควรครอบคลุมเรื่องอุบัติเหตุ ทรัพย์สิน และภัยธรรมชาติ
- เลือกระยะเวลาที่เหมาะกับงบ หากงบจำกัด เลือกแบบ 3 ปี แต่ถ้ามีเงินก้อนมาก อาจเลือกแบบ 5 ปีเพื่อผลตอบแทนสูงกว่า
คืนทุนประกันรถยนต์ คุ้มค่าจริงหรือไม่?
คำตอบขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการขับขี่และความต้องการของแต่ละคน หากเป็นคนขับรถดี ไม่ค่อยมีเคลมเลย การทำ ประกันรถยนต์แบบคืนทุน ถือว่าคุ้มแน่นอน เพราะเมื่อครบสัญญา คุณจะได้รับทั้งเงินคืนและประกันภัยที่คุ้มครองมาตลอดระยะเวลา แต่หากเป็นคนที่ขับรถเสี่ยง หรือมีการเคลมบ่อย ประกันแบบทั่วไปอาจคุ้มค่ากว่า เพราะเบี้ยถูกกว่าและไม่มีเงื่อนไขเรื่องการคืนทุน
“คืนทุนประกันรถยนต์” เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกสำหรับเจ้าของรถที่อยากได้ความคุ้มครองพร้อมความคุ้มค่าในระยะยาว เหมาะกับคนขับรถปลอดภัย มีวินัย และมองหาประกันที่ให้ผลตอบแทน ไม่ใช่แค่จ่ายไปโดยไม่ได้ใช้ประโยชน์ หากวางแผนดี เลือกบริษัทที่เชื่อถือได้ และเข้าใจเงื่อนไขครบถ้วน ประกันแบบคืนทุนก็สามารถเป็นการลงทุนรูปแบบหนึ่งที่ทั้งปลอดภัยและตอบโจทย์คนยุคใหม่ได้อย่างแท้จริง
